我们来探讨个人存款达到多少万元会面临“调查”。《宪法》第十三条明确规定：“公民的合法的私有财产不受侵犯。国家依照法律规定保护公民的私有财产权和继承权。”《物权法》第六十六条也指出：“私人的合法财产受法律保护，禁止任何单位和个人侵占、哄抢、破坏。”由此可见，个人存款无论多少，都属于公民个人财产。只要存款资金不涉及经济犯罪、刑事犯罪等需追究责任的情形，通常不会有人随意进行调查，毕竟私人财产受法律严格保护 。

不过，虽然银行不会单纯因个人存款数额多少进行调查，但针对部分交易行为，银行的反洗钱岗位会展开调查，这是防范和打击洗钱行为的关键举措。

我们先来说说大额交易。所谓大额交易，其实界定的金额标准并非遥不可及。以个人业务为例，单日现金存取达到5万元，或者个人跨境转账20万元、境内转账50万元，就属于大额交易范畴。对于企业而言，单日现金存取额度标准与个人相同，不过转账限额提升至200万元。一旦每日账户资金变动达到上述额度，银行便会记录该交易，并形成大额交易报告上报至中国人民银行。但需要注意的是，大额交易报告仅仅是信息上报，银行并不会就此展开调查，这一过程主要是对交易行为的关注，并非针对存款金额多少。只要大额交易不存在异常情况，大家无需过于担忧。

再看可疑交易，这才是可能导致银行对个人存款进行调查的情形。根据银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，目前银行并没有像界定大额交易那样，对可疑交易作出明确、统一的规定，而是由各金融机构自行制定交易监测标准，并对标准的有效性负责。交易监测标准涵盖但不限于客户身份、行为，以及交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等异常情形。

具体来说，什么属于可疑交易呢？举个例子，如果在银行登记的身份是私营企业职工，月收入长期稳定在5000元左右，某天银行卡突然转入100万元，这笔资金与个人身份、历史交易记录明显不符，此时银行就会对资金来源展开调查。若资金来源合法，如彩票中奖、拆迁补偿等，一般不会有问题；但要是涉及洗钱、黄赌毒等违法资金，账户极有可能被冻结，同时银行会形成可疑交易报告上报央行，作进一步处理。

可能有人会想，既然如此，那把一笔大额资金分散成多笔转账不就行了？实际上，这种做法也行不通。短期内资金分散转入后集中转出，或者集中转入后分散转出，且与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；又或者短期内相同收款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准等行为，都早已被纳入银行的洗钱监测标准。一旦触发可疑交易条件，基本很难逃过银行的监管。这也解释了为什么诈骗分子会不断购买银行账户——因为再隐蔽的账户，经过几次可疑交易后，大概率会被银行发现并冻结。

总而言之，只要资金来源合法合规，无论存款金额多少都无需担心；反之，若资金来源存在违规行为，无论存款数额高低，都将面临法律风险。所以，大家一定要遵纪守法，规范使用银行卡。